En este artículo veremos qué diferentes opciones tenemos a nuestro alcance para conseguir rentabilizar un capital inicial de 500 €, cuáles son las más interesantes, qué riesgos y dificultades nos encontraremos por el camino y cómo podemos superarlos.
También veremos algunos ejemplos de acciones y fondos de inversión que pueden ser la alternativa que nos ofrezca la mayor rentabilidad.
A priori, 500 euros pueden parecer un capital insuficiente, pero, si sabemos escoger sabiamente, controlando todos los factores que están en nuestra contra, en realidad puede ser una cantidad adecuada como capital inicial.
Ahora toca gestionarlo bien.
En síntesis, en este artículo exponemos el mejor modo para obtener las mejores rentabilidades, paliando todos los riesgos inherentes a tener un capital de 500 euros para invertir.
¿Cómo invertir 500 euros?
Supongamos que hemos conseguido ahorrar esta cantidad, o bien, la hemos separado del resto de nuestro patrimonio para intentar rentabilizarla al máximo.
Ahora la pregunta es, ¿dónde la podemos invertir?
Cómo es lógico, cuando nuestro objetivo es alcanzar la mayor rentabilidad, debemos también ser conscientes que productos tales como la renta fija no serán la mejor opción.
¿Bonos del Estado?
En principio, porque invertir 500 euros directamente en Bonos del Tesoro es materialmente imposible. El valor nominal de cada uno de estos activos son 1.000 euros.
Esto significa que los Bonos del Tesoro se compran en múltiplos de esta cantidad, y que la inversión mínima es de un Bono, es decir, 1.000 euros. Otra cosa sería comprarlos en el mercado secundario, pero aún así, resulta muy difícil encontrar bonos que coticen con un descuento del 50%.
No obstante, todo esto no nos debe preocupar en demasía: los activos de renta fija no pueden sernos útiles para una estrategia de estas características. Tenemos otra opción mejor (dejando a un lado el invertir en productos apalancados y complejos como pueden ser los derivados financieros): Invertir 500 € en bolsa.
Invertir 500 euros en bolsa
Según afirman varios operadores bursátiles expertos, esta cantidad es perfectamente válida para comenzar nuestras andanzas en el mundo de la bolsa. Sin embargo, más bien es utilizada con fines de conseguir experiencia, no para tratar de conseguir rentabilizarlos al máximo.
En otras palabras, tenemos poco capital y debemos afinar muy bien el tiro, lo cual dificulta nuestras pretensiones, puesto que no podemos acertar siempre con el valor que mejores rendimientos nos ofrezca.
Pongamos un ejemplo:
¿Cuánto cuestan las acciones de Inditex? Actualmente cotizan a 26,20 euros cada acción.
Es decir, que en caso de querer invertir nuestros 500 euros en acciones y seleccionar Inditex como la mejor alternativa de rentabilidad, podremos comprar unas 19 acciones (nos costarían 497,80 €). Sin tener en cuenta las comisiones y otros gastos operativos.
Si las acciones de Inditex se llegan a situar a 30 euros, nuestras 19 acciones tendrán un valor de 570 €. Habremos ganado un 14,50% exactamente.
A esta rentabilidad deberíamos sumarle el dividendo que hayamos podido percibir por cada una de las acciones que tenemos en nuestro poder. La suma de ambas rentabilidades y posterior descuento de la fiscalidad, comisiones y gastos, nos arrojará el resultado de rentabilidad total.
Lo cierto es que esta rentabilidad de nuestro ejemplo, suponiendo que la hemos conseguido en un año, no es nada despreciable. Muchos inversores y gestores la quisieran para ellos. Sin embargo, estamos hablando de un escenario demasiado optimista.
¿Qué pasaría si los objetivos no se cumplen?
¿Qué pasaría si Inditex tiene un problema y su cotización desciende?
Con sólo 19 acciones de un único valor en nuestra cartera, más nos vale no errar en nuestra decisión. En caso contrario, puede suponer un duro golpe para el capital.
Es posible que nuestras acciones, en lugar de subir, desciendan de precio, con lo que tendríamos una rentabilidad negativa.
¿Cómo podemos paliar este riesgo?
Conseguir una mayor rentabilidad diversificando
Hemos visto el primer factor, el hecho de tener un capital limitado nos obliga a hacer un análisis y selección muy exhaustiva de los activos para invertir. Lo cual también nos consumirá tiempo y energía.
Supongamos otro ejemplo: decidimos dividir nuestro capital al 50%, tratamos de buscar dos empresas para eliminar los riesgos específicos que puedan surgir en una de ellas. Nuestra inversión se centra ahora en dos valores de bolsa. De este modo no estamos expuestos a los riesgos que puedan surgir de uno de ellos.
Si decidimos destinar 250 euros a Inditex, podríamos comprar unas 9 acciones a 26,20 € (un total de 235,80 €). Además, podemos destinar otros 250 € a una empresa de otro sector, es más, de otro país.
A esto se le llama diversificación.
¿Va a estar toda nuestra inversión dependiendo de una resolución del Tribunal Superior de Justicia por tener tan sólo dos o tres valores de la bolsa española?
En cualquier caso, nuestro pequeño capital no nos permite realizar una diversificación amplia y adecuada. Seguiremos teniendo una exposición alta a unos determinados riesgos. Debemos elegir muy bien nuestras cartas.
Este es el mayor inconveniente de realizar una inversión directa en bolsa con 500 €: Podemos obtener una buena rentabilidad si tomamos las decisiones correctas, no obstante, corremos un alto riesgo de obtener pérdidas que supongan un buen mordisco del capital inicial.
Opciones para invertir 500 euros en bolsa
Todo depende del riesgo que quiera asumir el inversor.
Existen unas cuantas opciones de empresas que están ofreciendo actualmente una buena rentabilidad.
Sin embargo, recordemos que una simple corrección de mercado puede sernos fatal:
- Cie Automotive: Los analistas afirman que esta empresa de componentes para el sector automovilístico tiene un potencial de revalorización de un 23,1%. La acción cotiza en este momento a 22,78 euros.
- Mediaset: Si lo que se trata es de conseguir buenos dividendos, excluyendo Dia (por motivos de crisis financiera), esta es la empresa que mayor rentabilidad por dividendo está ofreciendo de todo el Ibex 35: Un 9,85%. Sus acciones cotizan a 6,23 euros en este momento y no se tiene confirmación de que la tendencia bajista haya finalizado (tenemos un alto riesgo de descenso en cotizaciones).
- Inditex: Hemos puesto esta empresa como ejemplo, pero lo cierto es que – según los analistas – tiene un potencial alcista del 14,6% (por lo que nuestro ejemplo iba bien encaminado). Se espera que esta compañía tenga unas ventas y unos beneficios por encima, no sólo de su competencia, sino del crecimiento mundial…
…Pero, un momento.
¿Qué hacemos seleccionando valores para invertir 500 € si tenemos una opción más conveniente para eliminar los riesgos de una mala decisión?
¿No sería más interesante invertir en varios países o en sector entero, cómo el tecnológico.
Efectivamente, el sector tecnológico está dando en estos momentos muy buenos rendimientos y es una de las expectativas que están en boca de los inversores institucionales.
Ahora bien, una sola acción de Apple cuesta 172,29 dólares; la acción de Amazon cuesta 1.502,06 dólares; y si queremos invertir en Alphabet deberemos desembolsar 1.023 dólares por cada acción.
Todo ello ligado a unas mayores comisiones por invertir en empresas de otro país, un riesgo de tipos de cambio y, en muchas ocasiones, el desconocimiento de los mercados extranjeros.
A esto hay que sumarle el insuficiente capital del que disponemos.
¿Cuál es entonces la opción con mayor rentabilidad?
Ante estos problemas, ¿cómo podemos invertir 500 euros en bolsa con garantías de diversificación y buena gestión?
Debemos recurrir a los fondos de inversión de renta variable. No cabe duda que, con este capital, es la mejor opción.
500 euros es una muy buena cantidad para depositar en un fondo de inversión. Estos productos están diseñados incluso para realizar pequeñas aportaciones periódicas de dos cifras. Automáticamente, nuestro capital se sumará a un patrimonio conjunto que puede ser gestionado más eficientemente, con vistas a realizar una correcta construcción de una cartera de acciones.
Es posible, de este modo, estar posicionados en empresas como Amazon o Alphabet con un pequeño capital de 500 euros, con la ventaja de que no serán las únicas en cartera, la gestión la llevan a cabo profesionales y ahorramos en costes operativos y fiscales.
No sólo el sector tecnológico ofrece buenos resultados, existen una gran cantidad de fondos de inversión de renta variable que nos pueden servir como opción para conseguir la mayor rentabilidad.
Alger Small Caps Focus Fund
Este fondo está enfocado en pequeñas empresas de Estados Unidos, las cuales tienen un fuerte potencial de crecimiento.
Pero eso no es todo, el fondo tiene un 46% de su patrimonio invertido en el sector tecnológico y un 37,7% en el sector de la salud (dos sectores de los más rentables en la actualidad). En lo que llevamos de año el fondo arroja una rentabilidad del 14,94%.
GlobalAccess Japan Fund
El fondo tiene como estrategia el crecimiento de capital a largo plazo invirtiendo principalmente en acciones de empresas cuya actividad principal se encuentra en Japón.
Con un 20,6% de su cartera invertido en el sector industrial, un 18,9% en consumo cíclico y una posición fuerte en Toyota (la mayor de la cartera), este fondo se ha convertido en uno de los que mejor rentabilidad ha conseguido durante este año: Nada menos que un 24,29%.
Threadneedle Global Smaller Companies
Se trata de un fondo de renta variable global de empresas de pequeña capitalización.
No podía faltar en nuestras alternativas para invertir con la mayor rentabilidad un fondo de estas características. Dicho de otro modo: Diversificación en todo el planeta y empresas con buenas oportunidades de crecimiento.
Hemos seleccionado el Threadneedle Global Smaller Companies como representante de esta categoría por ofrecer una rentabilidad anualizada en los últimos 3 años de un 8%.
Conclusión para invertir 500 euros
Podemos deducir que existen fondos de inversión de renta variable capaces de ofrecernos una rentabilidad igual o superior a aquellos valores del mercado continuo español de los cuales se esperan un potencial de revalorización.
Además, ofrecen una serie de ventajas, como el acceso a una buena diversificación y gestión profesional; no importa que nuestro capital sea de 500 €.
Los fondos de inversión actúan como un patrimonio conjunto, por lo que pueden aprovechar el conjunto del patrimonio para procurarnos un ahorro en costes operativos, gracias a las economías de escala. Estos costes también minan (y mucho) la rentabilidad total.
Además de esto, no debemos tributar por su tenencia. Hacienda no nos retendrá el 19% cada vez que se reparta un dividendo.
Por si fuese poco, disponemos de una ventaja fiscal importante: Si pretendemos rotar nuestra inversión de un fondo a otro, en busca siempre de las mejores oportunidades, no será considerado como un hecho imponible y no tendremos que tributar.
Está claro que la opción con mayor rentabilidad (ajustada al riesgo) para invertir 500 € es seleccionar un fondo de inversión de renta variable el cual tenga una política de inversión acorde a las condiciones imperantes en el mercado.
Actualmente, debido a la fase del ciclo, el sector tecnológico y el de salud están ofreciendo muy buenos resultados, estando ambas categorías en el radar de los inversores institucionales.
Aunque, claro está, siempre podremos rotar el capital hacia otro tipo de fondos de renta variable (sin que nos suponga un coste fiscal) cuando las condiciones cambien.
Todas estas ventajas nos allanan el camino para conseguir una mayor rentabilidad al invertir 500 euros.
